Aprovecha tu hipoteca y solicita la devolución de los impuestos pagados.

Así como lo lees, de acuerdo al Servicio de Administración Tributaria, todo los impuestos generados y efectivamente pagados por créditos hipotecarios que se contraten con las instituciones del sistema financiero como bancos, casa de bolsa, aseguradoras, INFONAVIT o FOVISSSTE, podrán ser reembolsados a tu cuenta.

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Con todo esto podemos decir que pagar impuestos sobre nuestra hipoteca ya no parece tan molesto ¿no? de hecho podrás compensarlos con menos impuestos e incluso obtener un saldo a favor.

¿Cuáles son los requisitos?

1.-Qué el monto de crédito no exceda el equivalente a un millon, quinientos mil pesos.

2.-Si eres asalariado y tus ingresos no rebasan a los cuatrocientos mil pesos, debes presentar tu declaración de forma individual, para ello es importante que antes del 31 de diciembre del año previo le notifiques a tu patrón que la presentarás por cuenta propia.

3.-Debes recabar la constancia  de intereses reales pagados a más tardar el 15 de febrero.

4.-Tu patrón deberá entregarte la hoja de retenciones durante el mes de marzo.

5.-La fecha límite para entregar tu declaración será el 30 de abril y a la par de ella deberás entregar tu constancia de impuestos reales pagados y tus retenciones de impuestos.

6.-Es importante señalar en tu declaración tu cuenta bancaria (incluyendo la CLABE) en la cual en caso de haber un saldo a favor servirá para que te realicen el depósito correspondiente.

Hay muchas cosas que no sabemos sobre los créditos y las hipotecas, por eso es importante acercarnos a los expertos e investigar sobre el tema, adquirir una hipoteca cada vez tiene más cosas a tu favor. ¡Infórmate!

¿Cómo cuidar el dinero en estas vacaciones?

Las vacaciones de verano han comenzado y a pesar de ser una increíble época de convivencia en familia, también significa un gasto importante en casa, sobre todo cuando tenemos niños.

Para disfrutar, pero que no se perjudique el balance financiero, lo primero que sugerimos es no olvidar que lo que se aproxima son épocas de gastos elevados, y no únicamente por las vacaciones, si no por el regreso a clases. Se necesitará pronto comprar una lista larga de útiles escolares, uniformes, pago de inscripciones en algunos casos y diversas cuotas que los centros escolares cobran a los padres de familia.

 

Existen muchas actividades que no significan un gasto importante para mantener a nuestros hijos ocupados y divertidos y que además son excelentes para promover la convivencia familiar, entre algunas sugerencias están: Visitas a los museos, organización de picnics o salidas al campo, visitas a los alrededores de la ciudad, fomentar en casa a actividades artísticas como dibujar o pintar la casa; actividades que apoyen el medio ambiente como plantar árboles, etc.

Si tus planes son salir de la ciudad, te recomendamos hacer recorridos en coche, ya que los boletos de avión pueden significar un gasto grande. Los viajes en automóvil además de representar un ahorro vacacional pueden ser de lo más divertido y enriquecedor para todos los miembros de la familia.

Algunos tips importantes estas vacaciones:

1.-Aprovecha para conocer esos lugares que no te has dado tiempo de visitar en la ciudad, como el centro histórico, Los Dinamos, El Ex-Convento del Desierto de los Leones, El Centro de Tlalpan, entre muchos otros.

2.-Evita las comidas fuera de casa, de ser así pueden preparar comida para llevar y disfrutar de un lindo día de campo en familia.

3.-Las actividades en casa pueden ser de lo más divertido, aprovecha esta temporada para jugar y convivir con tus hijos.

¿Es realmente conveniente vivir lejos del trabajo?

En esta ciudad tan grande, hay muchas cosas que se pueden volver complicadas a la hora de transportarnos.

El recorrido diario hacia el trabajo puede volverse tedioso, el tráfico, los embotellamientos y las continuas manifestaciones hacen que este paseo de todos los días nos ponga los nervios de punta.

En la Ciudad de México, el promedio del recorrido hacia el trabajo es de 2 horas de ida y 2 horas de vuelta, esto hace que al final de la semana hayamos pasado 20 horas en el coche, las cuales pudimos haber aprovechado en actividades más productivas.

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Por todo esto, es tan importante adquirir una vivienda que no se aleje tanto de nuestros empleos o de lo contrario que cuente con medios de transporte públicos cercanos.

El metro por ejemplo, es una excelente opción ya que a pesar de sobrepoblarse, te asegura recorridos de menos de la mitad del tiempo que en un automóvil y por una fracción del  precio.

Un trabajador que tenga a escasos 15 minutos la oficina podrá sumar una hora más a descansar o a realizar una actividad de su preferencia. Los que tienen familia podrán invertir tiempo adicional en los hijos.

Muchos empleados no han empezado la jornada laboral y la comienzan cansados por el trajín del tráfico, contrario a quienes viven cerca  ó hacen menos tiempo para llegar a la oficina que llegarán más dispuestos.

¿Cómo manejar mejor mis finanzas?

En general los mexicanos podemos ser poco precavidos y ahorramos muy poco y no muchas veces le damos el uso adecuado a nuestras tarjetas y créditos.

Los dos estigmas más constantes entre la población son: cero ahorro y miedo al crédito.

Estas herramientas financieras no tienen porqué estar peleadas entre sí y pueden exisistir en el presupuesto personal  y familiar.

Aprender a ahorrar desde pequeños es la clave para llevar en orden nuestras finanzas al comenzar a recibir un salario, la clave está en guardar siempre el 10% de nuestros ingresos.

Los especialistas recomiendan los siguientes puntos para conseguir el hábito del ahorro si es que no hemos crecido familiarizados con él:

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1.-Todas las personas pueden ahorrar sin importar su sueldo, no es un problema de ingresos y todos puede hacerlo en la medida que se logre que las entradas sean mayores a nuestros gastos mensuales.  http://www.youtube.com/watch?v=MrUjxzGqFdU

 

2.-Es muy importante tener claridad en quienes somos, qué queremos y hacia dónde queremos ir. Tener enfocadas nuestras metas nos ayudará a cumplirlas, sobre todo si nos ponemos un corto, mediano o largo plazo para alcanzarlas.

 

3.-Hay que tener en cuenta cómo gastamos nuestro dinero, cuáles son nuestros gastos principales y cuáles debemos dejar en segundo plano.

 

4.-Hay que aprender a reducir gastos innecesarios en función a nuestras metas, es muy emocionante ir de compras, pero debemos estimar un presupuesto fijo que no desequilibre nuestro presupuesto mensual.

 

5.-Convivir mejor con las instituciones bancarias. Hay muchas cuentas básicas bancarias que son gratuitas, estas nos ayudarán a manejar mejor nuestras entradas de dinero.

 

6.-Atrévete a invertir. Una buena inversión de dinero hará la diferencia en nuestro futuro, los bienes raíces por ejemplo están catalogados como la mejor inversión, ya que naturalmente las propiedades tienen plusvalía.

La importancia de una casa bien iluminada.

Una buena iluminación puede dar personalidad y cierto encanto a cada uno de los rincones de la casa, por eso es tan importante escoger detalladamente cada una de las lámparas y focos que estarán en nuestro hogar. 

Algunas reglas para mejorar la iluminación en casa:

- Multiplica las fuentes de luz: una iluminación indirecta a la que puedas modular al intensidad, una luz directa con una lámpara de techo o una iluminación específica según la actividad.

- Una lámpara de techo situada justo encima de tu mesa de despacho provocará que haya una sombra enorme cuando te eches hacia adelante. Lo ideal es que el punto de luz se encuentre en los laterales de la mesa. Evita la iluminación que de directamente en las sillas.

- Juega con la iluminación para dar volumen a ciertos objetos colocando las lámparas hacia un lado, detrás, o bajo los objetos que quieras destacar.

- Instala interruptores que permitan regular la intensidad de la luz.

Iluminar la cocina 

Es necesaria una iluminación central y varios puntos de luz sobre las encimeras, el fregadero, la cocina y en definitiva sobre cada espacio de trabajo. Puedes optar por los apliques para suavizar el ambiente.

La sala y el comedor 

Opta por un interruptor con el que puedas regular la intensidad de la luz y te permita ajustar el ambiente de la estancia.

Multiplica los puntos de luz: suavizan el ambiente. Un solo punto de luz, por ejemplo en el techo, crea una iluminación demasiado agresiva.

La habitación de los niños 

Evita las lamparitas inestables y de pinza en la habitación de los niños.

Si es posible, lo ideal es fijar las lámparas a la pared o al techo y procurar haya interruptores al entrar en la habitación y al lado de las camas. 

Baño

Para la iluminación más específica, por ejemplo alrededor del espejo, no debe ser demasiado agresiva.

Puedes optar por la iluminación a ambos lados, con 2 apliques simétricos, o incluso mejor, un espejo con varios focos, para que la luz rodee el rostro. 

Trucos prácticos: para que tus bombillas iluminen mejor desmóntalas una vez al mes y límpialas con un paño húmedo.

Mitos y realidades sobre los créditos hipotecarios.

Cuándo pensamos en comprar una propiedad y comenzamos con la búsqueda existen muchas preguntas e inquietudes que podrían abrumarnos, entre ellas la más común es ¿de dónde sacaré todo el dinero para poder hacerme de una vivienda? es ahí dónde la idea de pedir un crédito hipotecario aparece.

Pedir un crédito es una desición importante, actualmente existen en el mercado muchas opciones diferentes para diferentes situaciones. Lo más común es que no estemos familiarizados con ellos y que no contemos con la información exacta para hacer la mejor elección.

El crédito hipotecario se refiere básicamente a elegir entre una tasa fija, variable o mixta; siempre lo mejor será escoger una tasa fija y la moneda en pesos, Udis o salarios mínimos.

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Los créditos te ofrecen desde cinco hasta 30 años para pagar, claro que a menor tiempo, mayor pago mensual y viceversa.

Las hipotecas como muchos otros créditos también están acompañados de mitos y realidades que desconocemos, te presentamos los principales al momento de solicitarlo:

• Mito: Si te aceptan en un crédito hipotecario ¡tómalo de inmediato!  no sabemos si alguna otra institución te acredite.

• Realidad: Es importantísimo comparar entre varias opciones en el mercado, ya que en el camino podrás encontrarte con opciones que vayan mejor con tus necesidades y tus posibilidades de pago.

• Mito: El crédito hipotecario cubre la totalidad del valor de la propiedad.

• Realidad:Lo máximo que las instituciones te otorgarán será el 95% del valor total de la propiedad, siendo lo más común otorgar el 80%.

Es por eso que nosotros debemos de tomar en cuenta que tenemos que hacer un pago inicial, que incluya algunos gastos extras como la comisión por apertura del crédito.

• Mito:Si obtienes un crédito y te quedas sin empleo ya no podrás pagarlo.

• Realidad: Generalmente, los créditos vienen acompañados de un seguro de desempleo, esta es uno de los factores importantes a tomar en cuenta al elegir un crédito, no olvides preguntar como funcionan este tipo de seguros.

• Mito: Un crédito hipotecario no es opción para personas que trabajan por cuenta propia.

• Realidad: Cualquier persona podrá acceder a un crédito hipotecario siempre y cuando pueda  comprobar ingresos con  cuentas bancarias, recibos de  honorarios, facturas.

¿Qué necesito para pedir un crédito hipotecario?

Aquí en México, son cinco las instituciones principales que otorgan los créditos hipotecarios: los bancos, INFONAVIT, FOVISSSTE, SOFOLES y SOFOMES.

Cada una de ellas tiene sus propias políticas muy particulares, sin embargo cuando de otorgar un financiamiento se trata, todas califican de manera muy similar a los solicitantes.

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Los principales puntos a evaluar son:

*Edad: Siendo la mínima 18 años y la máxima 64 años 6 meses.

* Comprobación de ingresos: Deberás comprobar tus ingresos con recibos de nómina, en el caso de no ser asalariado, es probable que te pidan estados de cuenta bancarios, Hacienda ó te apliquen un estudio socioeconómico en tu casa y oficina.

*Historial Crediticio: Este se refiere al Buró de Crédito, es muy importante demostrar que has tenido un buen comportamiento como pagador en créditos anteriores como tarjetas de crédito, financiamiento automotriz o creditos en tiendas departamentales.

*Nivel de ingresos:Después de evaluar tu nivel de endeudamiento, las instituciones analizan con cuánto dinero cuentas mensualmente, esto con el fin de saber cuál será tu monto a financiar.

La mayoría otorgan créditos considerando como máximo que destines el 30% de tus ingresos brutos mensuales.

*Antigüedad laboral y en tu actual domicilio: También es importante comprobar que has vivido en tu domicilio actual por lo menos 6 meses y que la antigüedad en tu trabajo vigente sea de al menos un año.

*Capital inicial: Todos los créditos hipotecarios requieren una aportación inicial que sale de tu bolsillo, esté será para cubrir diferentes gastos como el enganche, la cuota de apertura del crédito y los gastos de escrituración, por eso será necesario que consideres tener un monto para iniciar los trámites de solicitud de crédito. 

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Te dejamos 4 preguntas clave que podrás hacerte  antes de solicitar un crédito:

1.-¿Mi ingreso disponible es suficiente para pagar un financiamiento?

2.-¿Mi fuente de ingresos es estable y tengo al menos un año en él?

3.-¿Tengo dinero ahorrado para cubrir los gastos iniciales?

4.-¿Tengo deudas significativas?

Cómo crear una zona de estudio para nuestros hijos en casa.

“Estudio” puede significar solamente una palabra para algunos niños, pero para algunos otros puede ser una pesadilla, como padres, podemos ayudar a nuestros hijos a reforzar sus hábitos de estudios, enseñándoles nuevas técnicas, y estableciendo una rutina. 

Para comenzar, tratar de animar a los chicos a hacer la tarea a la misma hora cada tarde o noche, eso los ayudará a tener muy claro el tiempo que deben dedicar diariamente a sus deberes. Tener una zona de estudio que está diseñada para satisfacer sus estilos individuales de aprendizaje también es importante.

 

Selecciona un espacio.

Al elegir un espacio de estudio, ten en cuenta la personalidad de tu hijo. ¿Es alguien que prefiere trabajar en silencio absoluto, o tiene más voluntad para hacer la tarea con algún tipo de actividad, ruido o movimiento cercano? Discutir si el estudio debe hacerse antes o después de la cena, y si hay que escuchar música mientras se estudia. Es importante  tomar estas decisiones en familia para que todos queden satisfechos con lo acordado.

Tener en cuenta las personalidades de tus hijos en el diseño de sus espacios de estudio es una buena idea, de hecho, debes trabajar con tus hijos en el diseño de su área. Si haces que se involucren, es más probable crear un espacio que les guste y utilicen.

Si hay espacio para un escritorio en su dormitorio, un espacio personal dedicado a cada niño es ideal. Pero si no, puedes designar un área común como espacio de estudio. Una mesa de la cocina o un rincón de la sala de estar es una buena opción.

Sólo asegúrate de que es un espacio con pocas distracciones.

Accesorios

Una vez que tengas la superficie de trabajo establecida, hay algunos accesorios y útiles necesarios.

*Una buena iluminación es importante, así que algún tipo de lámpara de mesa es una necesidad.

*Una silla que los pone a la altura adecuada del escritorio es una buena inversión.

*Van a necesitar varios  materiales a su alcance para completar tareas y proyectos, trata de abastecerte con un par de lápices, papel y artículos de escritorio apropiados para su edad, los estudiantes de primaria necesitan una buena cantidad de plumones, lápices de colores y tijeras infantiles, mientras que los estudiantes de secundaria requieren bolígrafos, engrapadoras y cinta adhesiva.

*Haz que se involucren en la compra de sus materiales y utiliza esto como una oportunidad para enseñarles a mantenerse ordenados y organizados.

*Un calendario es también una herramienta útil para ayudarles a establecer prioridades y aprender a realizar un seguimiento de los plazos.

*Un contador de tiempo es bueno para los niños que pueden necesitar un poco de ayuda para permanecer enfocados en la tarea.

*Una silla cómoda o puff es una buena opción para la lectura, ya que la cama podría ser demasiado cómoda y podrían quedarse dormidos.

Nunca está de más poner un  corcho de anuncios lleno de logros para mantener el ánimo. Los pequeños pueden disfrutar de ver lo que han hecho, mientras que un estudiante de secundaria puede motivarse mirando su gran “10” en un exámen complicado. 

4 consejos para obtener una vivienda según tu edad.

De acuerdo a nuestra edad, educación y cultura, existen entre los mexicanos 4 etapas en la vida que son idóneas para adquirir un hogar propio, conoce tu perfil y algunas de nuestras recomendaciones para comprar la vivienda que más te conviene, de acuerdo a tus necesidades.

En la etapa madura

Si tienes más de 64 años seguramente a lo largo de tu vida has logrado tu cometido de adquirir un patrimonio familiar y ahora estas listo para intercambiarlo por liquidez para poder vivir un retiro mas cómodamente. Probablemente te convenga vender tu vivienda grande, y adquirir una más pequeña; asi podras ahorrar en los gastos y tendras liquidez para vivir tranquilamente.

Te recomendamos hacer un esquema de gastos al año para darte una idea de que tanto dinero de la venta de la casa se puede invertir en  un nuevo bien inmueble.

Con este estimado, podrás saber también en qué valor debes vender tu actual vivienda, no hay prisa de hacerlo a un mal comprador, esto podría significar una importante pérdida en la etapa de retiro. Recuerda que existen créditos hipotecarios dirigidos a gente cuya edad mas plazo no rebase los 79 años y 11 meses, por lo que tu edad no es un impedimento.

Adultos.

Si estás entre los 45 y 64 años, estás en la etapa de aquirir tu segunda o tercer vivienda.

Lo más probable es que tus  hijos estén terminando la universidad y comiencen a trabajar, lo cual significa un gran respiro en los gastos usuales de casa. 

Por eso esta es la mejor época para pensar en adquir una vivienda de descanso, tal vez una casa fuera de la ciudad en la cual puedas disfrutar de increíbles y tranquilizantes fines de semana acompañado de  tu pareja, familia o amigos; o quizá adquirir un bien inmueble que se rente y genere un ingreso extra.

Para no cometer errores y adquirir propiedades que sean una buen inversión para años futuros en nuestro retiro, te recomendamos asesorarte con profesionales en el medio de bienes raíces, para que esta nueva propiedad no solamente cubra tus necesidades si no que también tenga plusvalía al venderla.

 

Generación X

Si tienes entre 35 y 45 años de edad, esta probablemente será tu primera o segunda vivienda. Tener al alcance todas las herramientas que tenemos actualmente en internet seguramente te ha dado un esquema amplio sobre las distintas opciones de créditos hipotecarios y escrituración.

Seguramente estás viviendo un momento en el cual comienzas a ver los frutos de varios años de trabajo y tus ingresos se hacen cada día más fuertes, y es normal querer fortalecer el patrimonio que queremos para nuestra familia, pero esto podría llevarnos a hacer una compra innecesaria, recuerda que la clave es no arriesgarlo todo, si no ir diversificando poco a poco los bienes e informándonos de todos los créditos existentes en el mercado.

Generación Milenio.

Si estás entre los 22 y los 35 años de edad, entonces tu perteneces a este grupo, lo cual tal vez significa que haz pensando en salir de casa y estás interesado en adquirir tu propia vivienda, entre una y dos habitaciones serán suficientes para ti.

El manejo de las redes sociales y blogs en la web te mantienen al tanto de lo que hay en el mercado y gracias a esto te has podido hacer una idea de lo que quieres.

No importa que tan pequeño sea tu nuevo espacio, lo importante es que lo compres inteligentemente, que tenga plusvalía para poder venderla cuándo decidas formar una familia más grande, que tenga tecnologías amigables con el medio ambiente y que cuenta con amenidades que vayan de acuerdo con tu estilo de vida como: gimnasio, roof garden y salón de fiestas.

Lo más seguro es que no temas a los créditos hipotecarios, pero es importante informase bien y buscar hipotecas con tasas fijas y en pesos. Hay créditos dirigidos a específicamente para ti, en los cuales las mensualidades van creciendo de forma programada porque los bancos saben que esa tendencia tendrán tus ingresos, y lo anterior permite llegar a montos más altos de crédito que lo habitual, como por ejemplo la Hipoteca Joven de Bancomer